BUNGA

 

  1. 1.      Pengertian Bunga

 

Bunga (interest) dapat dimengerti sebagai uang yang dibayarkan/diterima atas penggunaan sejumlah pinjaman atau sejumlah uang yang disimpan. Dalam pengertian yang lebih luas bunga dapat dianggap sebagai uang yang diperoleh dari investasi sejumlah modal tertentu.

 

  1. 2.      Macam-macam bunga
    1. a.      Bunga Tetap (Fixed Interest) Dalam sistem ini, tingkat suku bunga akan berubah selama periode tertentu sesuai kesepakatan. Jika tingkat suku bunga pasar (market interest rate) berubah (naik atau turun), bank akan tetap konsisten pada suku bunga yang telah ditetapkan. Lembaga pembiayaan yang menerapkan sistem bunga tetap menetapkan jangka waktu kredit antara 1-5 tahun. Lihat Modal Usaha dan Usaha Modal.
      Keuntungan bagi anda adalah jika suku bunga pasar naik, anda tidak akan terbebani bunga tambahan. Sebaliknya jika suku bunga pasar turun dan selisihnya lumayan besar, maka ada baiknya anda mempertimbangkan untuk melakukan refinancing. anda mesti menyelesaikan kredit lebih cepat dan mengganti dengan kontrak baru yang berbunga rendah (Pinjaman Tunai).
    2. b.      Bunga Mengambang (Floating Interest) Dalam sistem ini, tingkat suku bunga akan mengikuti naik-turunnya suku bunga pasar. Jika suku bunga pasar naik, maka bunga kredit anda juga akan ikut naik, demikian pula sebaliknya. Sistem bunga ini diterapkan untuk kredit jangka panjang, seperti kredit kepemilikan rumah, modal kerja, usaha dan investasi.
    3. c.       Bunga Flat (Flat Interest) Pada sistem bunga flat, jumlah pembayaran pokok dan bunga kredit besarnya sama setiap bulan. Bunga flat biasanya diperuntukkan untuk kredit jangka pendek. contoh, kredit mobil, kredit motor dan kredit tanpa agunan. Lihat Pinjaman Cepat dan Usaha Pinjaman.
    4. d.      Bunga Efektif (Effective Interest) Pada sistem ini, perhitungan beban bunga dihitung setiap akhir periode pembayaran angsuran berdasarkan saldo pokok. Beban bunga akan semakin menurun setiap bulan karena pokok utang juga berkurang seiring dengan cicilan.
    5. e.       Bunga Anuitas (Anuity Interest) Bunga anuitas boleh disetarakan dengan bunga efektif. Bedanya, ada rumus anuitas yang bisa menetapkan besarnya cicilan sama secara terus-menerus sepanjang waktu kredit. jika tingkat bunga berubah, angsuran akan menyesuaikan. Klik Modal Usaha dan Modal Pinjaman.
      Dalam perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil.

 

  1. 3.      Tahapan-tahapan dalam mengambil keputusan

Pengambilan keputusan yang rasional merupakan proses yang komplek. Delapan step rational decision making proses,yaitu: :

  1. Mengenal Permasalahan
  2. Definisikan Tujuan
  3. Kumpulkan Data yang Relevan
  4.  Identifikasi alternative yang memungkinkan (feasible)
  5. Seleksi kriteria untuk pertimbangan alternatif terbaik
  6. Modelkan hubungan antara kriteria, data dan alternative
  7. Prediksi hasil dari semua alternative
  8. Pilih alternatif terbaik

Dalam proses pengambilan keputusan, kita tidak dapat dengan mudah melakukan prediksi akan dampak ke depannya. Oleh karena itu, dalam menentukan keputusan kita pun harus memperhatikan prinsip-prinsipnya, antara lain:

  • Gunakan suatu ukuran yang umum (misal, nilai waktu uang, nyatakan segala sesuatu dalam bentuk moneter ($ atau Rp)
  • Perhitungkan hanya perbedaannya:

-  Sederhanakan alternatif yang dievaluasi dengan mengesampingkan biaya-biaya   umum

-  Sunk cost (biaya yang telah lewat) dapat diabaikan

  • Evaluasi keputusan yang dapat dipisah secara terpisah (misal keputusan finansial dan investasi)
  • Ambil sudut pandang sistem (sektor swasta atau sektor publik)
  • Gunakan perencanaan ke depan yang umum (bandingkan alternatif dengan bingkai waktu yang sama)

Adapun tujuan pengambilan keputusan dapat dibedakan atas dua yaitu :

− Tujuan bersifat tunggal yaitu tujuan pengambilan keputusan yang bersifat tunggal terjadi apabila  yang dihasilkan hanya menyangkut satu masalah artinya sekali diputuskan dan tidak akan ada kaitannya dengan masalah lain

 

−Tujuan bersifat ganda yaitu tujuan pengambilan keputusan yang bersifat ganda terjadi apabila keputusan yang dihasilkan itu menyangkut lebih dari satu masalah, artinya bahwa satu keputusan yang diambil itu sekaligus memecahkan dua masalah atau lebih yang bersifat kontradiktif atau bersifat tidak kontradiktif

  1. Faktor-faktor pada Ekonomi Teknik

a)      Present Worth (PW)

Present Worth adalah nilai sejumlah uang pada saat sekarang yang

merupakan ekivalensi dari sejumlah cash flow (aliran kas) tertentu pada

pada periode tertentu dengan tingkat suku bunga (i) tertentu. Proses

perhitungan nilai sekarang seringkali disebut atau discounting cashflow.

Untuk menghitung present worth dari aliran cash tunggal (single

payment) dapat dikalikan dengan Single Payment Present Worth Factor.

Sedangkan untuk menghitung present worth dari aliran kas yang bersifat

anuitas dapat dikalikan dengan Equal Payment Series Present Worth

Factor.

b)      Equivalent Uniform Series Annual Cashflow (EUA) atau AW

Annual Worth atau nilai tahunan adalah sejumlah serial cash flow yang

nilainya seragam setiap periodenya. Nilai tahunan diperoleh dengan

mengkonversikan seluruh aliran kas ke dalam suatu nilai tahunan (anuitas)

yang seragam. Menentukan nilai tahunan dari suatu Present Worth dapat

dilakukan dengan mengalikan PW tersebut dengan Equal Payment Capital

Recovery Factor. Sedangkan untu mengkonversikan nilai tahunan dari

Nilai Future dilakukan dengan mengalikan FW dengan Equal Paymentseries

Sinking Fund Factor.

c)      Future Worth (FW)

Future Worth atau nilai kelak adalah nilai sejumlah uang pada masa yang

akan datang, yang merupakan konversi sejumlah aliran kas dengan tingkat

suku bunga tertentu. Untuk menghitung future worth dari aliran cash

tunggal (single payment) dapat dikalikan dengan Single Payment

Compounded Ammount Factor. Sedangkan untuk menghitung future worth

dari aliran kas yang bersifat anuitas dapat dikalikan dengan Equal

Payment-series Compound Amount Factor.

 

d)     Uniform Gradient – series Factor

Seringkali ditemukan pola-pola aliran kas (casflow) yang cenderung

mengalami kenaikan seragam dan serial (Uniform Gradient Series). Pola

aliran kas yang demikian tidak cukup memberikan informasi bagi

pengambil keputusan, oleh karena itu seringkali pola aliran kas seperti ini

dikonversikan ke dalam pola anuitas (anually) atau nilai sekarang

(Present Value).

Adapun jenis-jenis faktor pembayaran pada ekonomi teknik,yaitu:

a)      Faktor Pembayaran Tunggal (Single Payment, F/P dan P/F)

Formula ini dibuat untuk dapat menentukan jumlah uang yang akan datang (F) setelah n tahun (periode) dari investasi tunggal (P).

b)      Faktor Uniform-Series Present Worth Factor dan Capital Recovery Factor (P/A dan  A/P)

Faktor ini bertujuan untuk mencari Pembayaran Tunggal dari investasi seragam yang dilakukan atau pembayaran seragam dari investasi tunggal yang dilakukan.

c)      Sinking Fund Factor dan Uniform-Series Compound-Amount Factor (A/F dan F/A)

Faktor ini bertujuan untuk mencari Pembayaran Tunggal dimasa yang akan datang dari investasi seragam yang dilakukan atau pembayaran seragam dari investasi tunggal yang akan datang yang dilakukan.

 

 

 

Perhitungan Menggunakan Notasi Standar

No Dicari Diberikan Faktor Persamaan Formula
1 P F (P/F,i,n) P = F (P/F,i,n) P = F[1/(1+i)n]
2 F P (F/P,i,n) F = P (F/P,i,n) F = P(1+i)n
3 P A (P/A,i,n) P = A (P/A,i,n) P = A{[(1+i)n-1]/i(1+i)n}
4 A P (A/P,i,n) A = P (A/P,i,n) A = P{i(1+i)n/[(1+i)n-1]}
5 A F (A/F,i,n) A = F (A/F,i,n) A = F{i/[(1+i)n-1]}
6 F A (F/A,i,n) F = A (F/A,i,n) F = A{[(1+i)n-1]/i}

 

Sumber:

 

-          sec.or.id

-          http://inuboa.wordpress.com/2011/09/26/tahap-pengambilan-keputusan-faktor-faktor-pada-ekonomi-teknik-dan-bunga/

-          http://www.google.co.id/url?sa=t&source=web&cd=1&ved=0CBcQFjAA&url=http%3A%2F%2Fstaff.unud.ac.id%2F~agungyana%2Fwp-content%2Fuploads%2F2010%2F03%2Ffaktor-faktor-pada-ekonomi-teknik-compatibility-mode2.pdf&ei=ZdJ-

-          http://www.scribd.com/doc/13564609/Makalah-Pengambilan-Keputusan

-          http://kamissore.blogspot.com/2009/05/jenis-jenis-bunga-bank.html

 

 

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s

Ikuti

Get every new post delivered to your Inbox.

%d bloggers like this: